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    中小微企業如何破解融資難?
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    來源:中國貿易報

    “近幾年,國家相繼出臺了支持小微企業和個體工商戶相關的優惠政策,比如貸款利息免增值稅提高,實施小微企業融資擔保業務降費獎補等?!惫I和信息化部副部長王江平近日在金融服務中小微企業大會上表示,尤其是2018年以來,人民銀行五次降低存款準備金,推動商業銀行多渠道補充資本,增強了銀行對小微企業提供信貸的能力。小微企業應收賬款融資專項行動有序開展,還本續貸業務范圍不斷擴大,推動了中小微企業融資產品和服務的不斷創新。

    中國互聯網金融協會公共事務總監李倩表示,在市場主導和政府引導的基本政策框架下,在金融管理部門、各級地方政府還有廣大金融機構的共同努力下,我國中小微企業金融服務取得顯著成效,差異化的政策體系日益完善,多層次機構體系基本建立,專業化服務機制不斷健全,創新性業務產品持續涌現,中小微企業融資難融資貴問題有所緩解。

    “當前,國際經濟形勢風云變幻,我國中小微企業也面臨著產業鏈重構的影響,同時融資難融資貴問題依然突出,創新能力不強等問題有待于進一步加強?!崩钯粡娬{,傳統服務模式和技術條件下,中小微企業缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結沒有得到解決,依然面臨成本高、風險大、效率低、供需不匹配等問題。

    與會專家認為,一方面,傳統的線下交易信息跟蹤、審核,導致信用評估難、成本高、效率低,銀行不愿貸、不敢貸。另一方面,由于信用無法覆蓋多級上下游企業,致使處于供應鏈長尾端的七成中小微企業仍存在融資難題。

    “由于信息不全面,導致信息不對稱問題,中小微企業只能依賴抵押和質押?!眹野l展和改革委員會財政金融和信用建設司副司長張春解釋說,目前,市場上的信貸產品比較單一,大多要求企業提供土地、房產這些資產進行抵押質押,而且經常要求企業家提供個人的無限連帶責任擔保,這些資金成本和時間成本都轉到中小微企業的融資成本上,加大了中小微企業管理者的個人負擔。

    另外,李倩表示,當前,我國正處于轉變經濟發展方式、優化經濟結構、轉換增長動能的關鍵期,部分地區的經濟下行壓力比較大,這對于金融機構增強風險甄別提出了更高的要求。而且中小微企業日益多元化,逐步從基本的服務需求發展到資金融通、保險保障這些綜合性的需求,從小額分散的單戶需求發展到基于產業鏈和商圈需求,這些變化給金融機構綜合服務能力和同業合作能力提出了新挑戰。

    針對上述困境,中國銀行北京分行副行長黃新斌表示,可打造融資服務體系,強化大數據的技術應用,引入企業納稅數據與評級信息,通過與稅務局的第三方合作,為優質中小微企業提供服務,有效緩解信息不對稱問題。

    “金融機構可圍繞人工智能、區塊鏈、大數據等前沿科技,研發符合多個生態場景的一系列解決方案和產品,為金融機構服務中小微企業融資提供了豐富的生態資源,打破傳統金融困境?!逼桨布瘓F黨委副書記黃寶新表示,第一,利用云計算連接核心企業、中小企業、物流倉儲等供應鏈參與方以及銀行、金融、監管等大數據平臺,打通信息孤島,破解信息不對稱。第二,利用區塊鏈技術確保中小微企業信息的真實可信,由于區塊鏈技術可追溯、可留存、不可篡改,供應鏈上企業的信息可記錄、交易可追溯,可保證企業信息的真實性。第三,利用大數據風控實現智能交叉驗證,提升銀行的風控水平。通過多維大數據智能風控技術,可對物流倉儲、稅務等眾多數據源實現交叉認證,可有效解決銀行與企業之間的信息不對稱。第四,利用人工智能結合移動互聯網和云計算降低融資成本,滿足中小企業短平快的融資需求,真正實現秒級放貸。

    “另外,金融機構還可用科技變革融資模式,為中小微企業提供全流程多場景的服務?!秉S寶新表示,例如,金融壹賬通推出了兩大平臺解決方案,連通中小微企業和金融機構。一方面,不斷豐富金融場景,為中小微企業有針對性地開發融資產品。比如供應鏈融資,并提供智能認證、智能交易、智能融資和智能經營等服務。另一方面,對接金融機構為其提供智能反欺詐、智能貸款審批、貸后管理等全流程服務。

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